Je eigendom financieren. Als je eenmaal het juiste huis voor je hebt gevonden, hoe ga je het dan financieren, zodat je zeker weet dat je het ook echt kunt kopen? Zorgvuldig budgetteren en op de hoogte zijn van alle extra kosten kan je een heel eind op weg helpen, maar ook een volledig begrip hebben van de manieren waarop je aan geld kunt komen, kan nieuwe mogelijkheden openen en je doen realiseren dat iets waarvan je ooit dacht dat het buiten je bereik lag, nu betaalbaar is geworden.

Inleiding

Er zijn verschillende opties beschikbaar voor het aantrekken van financiering, zowel in Spanje als in het Verenigd Koninkrijk, hoewel de mogelijkheden die voor u openstaan sterk afhangen van de vraag of u op zoek bent naar een nieuwe of een doorverkochte woning en de betalingsvoorwaarden die zijn opgenomen in uw koopcontract. We raden je aan om eerst met je bank of financieel adviseur te praten om je persoonlijke opties te bespreken en de mogelijkheden te verkennen.

Nieuwe woning vs wederverkoop

Afgezien van het voor de hand liggende verschil is een doorverkochte woning nu klaar om in te trekken en een nieuwe woning kan nog wel twee jaar op zich laten wachten. Wat zijn de verschillen vanuit betalingsoogpunt? Inzicht in de betalingsstructuur opent en sluit de deuren naar verschillende financieringsopties, dus het is belangrijk om met een expert te praten over je financiële situatie voordat je je verplicht om naar Spanje te komen. Op die manier weten wij en weet jij dat je alleen naar eigendommen kijkt die je realistisch gezien kunt kopen. Voor een doorverkochte woning betaal je meestal een aanbetaling van 3.000 euro en nog eens 10% van de verkoopprijs binnen 7 werkdagen (hoewel er enige ruimte is voor onderhandeling tussen verkoper en koper). Voor een nieuwe woning moet je opnieuw een aanbetaling van 3000 euro doen en zijn er gefaseerde betalingen van 25% tot 50% van de totale verkoopprijs, afhankelijk van de bouwer en het project, waarbij het resterende bedrag, plus de aankoopkosten, moet worden betaald bij oplevering. Neem vandaag nog contact met ons op voor uitgebreide betalingsinformatie en specifieke voorwaarden voor individuele projecten en resorts.

Financiering in Spanje

Het afsluiten van een Spaanse hypotheek is een populaire keuze voor veel buitenlanders die al in Spanje hebben gekocht. Sommigen kunnen worden afgeschrikt door het feit dat het systeem enigszins anders werkt, maar dit kan gemakkelijk worden overwonnen door professioneel advies in te winnen van een overzeese specialist. Het bedrag dat u kunt lenen voor een Spaanse hypotheek is afhankelijk van twee belangrijke factoren: de waarde van het onroerend goed en uw inkomen. Taxaties werken in Spanje anders dan in het Verenigd Koninkrijk en zijn veel gedetailleerder, waarbij vergelijkingswaarden van onroerend goed in de omgeving worden gebruikt om tot een waarde voor uw woning te komen. Wat je inkomen betreft, zijn banken in Spanje van mening dat je totale kredietuitgaven niet hoger mogen zijn dan ongeveer een derde van je totale inkomen. Dit kan lastig zijn voor kopers met hoge kredietuitgaven. Als uw gezamenlijke maandelijkse inkomen na belastingen bijvoorbeeld is berekend op £2.400 (£40.000 bruto) en u moet £500 betalen voor uw hypotheek in het VK, dan wordt uw totale aftrek als volgt berekend. Een derde van £2,400 is £792 wat het totale bedrag is dat u elke maand aan krediet zou moeten betalen volgens het Spaanse systeem. Trek hiervan uw hypotheekaflossing in het VK af en u houdt een maximale aflossing op uw hypotheek van £292 over, wat ruwweg overeenkomt met een hypotheek van £60.000. Dit systeem kan behoorlijk frustrerend zijn voor inwoners van het Verenigd Koninkrijk, omdat ze weliswaar in een financiële positie verkeren om gemakkelijk een Spaanse lening voor een groter bedrag af te sluiten, maar beperkt worden door de voorwaarden van wat naar Britse maatstaven als een ouderwets systeem wordt beschouwd. Een gesprek met een gerenommeerde makelaar kan je echter een grotere lening opleveren dan je voor mogelijk hield door rechtstreeks naar de banken te gaan. Zoals te verwachten, zullen Spaanse banken geen leningen verstrekken voor een woning die nog niet gebouwd is, dus als je een nieuwe woning koopt, kun je alleen een Spaanse hypotheek krijgen voor de laatste betaling, die meestal 50% van de verkoopprijs is, plus je aankoopkosten. Het geld voor de eerste 50% gefaseerde betaling(en) zou uit een alternatieve bron moeten komen… Dus wat zijn je opties?

Financiering in het Verenigd Koninkrijk

Equity Release is de term die wordt gebruikt om de verschillende manieren te beschrijven waarop je kunt profiteren van de waarde van je bestaande huis, zonder dat je hoeft te verhuizen. Het eigen vermogen (geld) dat je in je huis hebt is de waarde ervan, verminderd met de hypotheek of andere lasten en een equity release regeling kan je voorzien van een contant bedrag ineens of een regelmatig inkomen. Als je eigen vermogen in je huis hebt, levert het vrijgeven ervan het geld op dat je nodig hebt voor die belangrijke eerste betalingen die het huis als het jouwe veiligstellen. De opties in het VK zijn breed en gevarieerd en ze kunnen u helpen een complete financieringsoplossing te vinden door een hypotheek in het VK te combineren met een Spaanse hypotheek op een kosteneffectieve manier die u geld kan besparen. Het kan geschikt zijn om een aflossingsvrije hypotheek te nemen als u een nieuwe woning koopt, waarbij u in feite een kredietfaciliteit krijgt en alleen rente betaalt over het geld wanneer u het gebruikt, dat wil zeggen voor gefaseerde betalingen, in plaats van één groot bedrag ineens af te lossen. Als alternatief is het misschien beter voor u om een goedkope, flexibele hypotheek met een lage rente te nemen. De opties zijn bijna onbeperkt en dat geeft iedereen de kans om de perfecte financieringsoplossing te vinden voor zijn eigen unieke behoeften.

Vind een complete financieringsoplossing door een hypotheek in het VK te combineren met een hypotheek in Spanje

Overbruggingslening

Een overbruggingskrediet is een lening op korte termijn, vaak gebruikt in situaties waar er een tekort aan geld is en ze zijn vaak de ideale oplossing voor de aankoop van onroerend goed, zij het in het VK of in het buitenland. Met andere woorden, het is een hypotheek op zeer korte termijn, waarbij de lening wordt gedekt door een bestaand onroerend goed, om een tweede onroerend goed veilig te stellen. Ze hebben een hogere rente en het is meestal aan te raden om het binnen ongeveer zes maanden terug te betalen, dus het is misschien niet voor iedereen geschikt, maar de mogelijkheid is zeker de moeite waard om te onderzoeken. Voor degenen onder u die hun woning in het Verenigd Koninkrijk aan het inkrimpen zijn om in Spanje te kopen, biedt dit een goede oplossing op korte termijn, als u zich in de positie bevindt dat u niet verkocht hebt tegen de tijd dat uw gefaseerde betaling verschuldigd is.